нет денег для оплаты кредита

Нечем платить за кредит — не беда!

Многие из нас взяли кредиты, чтобы финансировать некоторые важные события в жизни: купить семейный автомобиль, стать домовладельцами, жениться или заплатить за неотложную медицинскую помощь. Взятие кредита помогает нам обойтись без дефицита больших сумм ликвидных средств. И мы выплачиваем кредит с процентами. Иногда из-за не зависящих от нас обстоятельств нам нечем платить кредит. Невозможность погасить кредит на длительный период приводит к ухудшению отношений между заемщиком и кредитором. Обычно это банк или небанковская финансовая организация. Такая ситуация требует активного управления. Вы должны понимать, какие последствия будут иметь кредитные дефолты.

В конце концов, задолженность должна быть погашена, но если человек не может платить кредит, давайте посмотрим на его права в качестве неплательщика кредита и ответим на вопрос: «Как легально не платить кредит?».

Что будет если не платить кредит

что если не платить кредит

Есть два основных последствия не погашения ваших долгов:

Во-первых, ваш кредитный рейтинг будет снижен. Вся кредитная информация владельцев кредитов и пользователей кредитных карт отправляется в  ЦБ и другие агентства кредитного рейтинга. Они знают вашу кредитную историю, от начала до конца.

Ваша заявка на новый кредит будет одобрена, только если ваш кредитный рейтинг будет признан благоприятным. Если вы не выполните платежи, ваш кредитный рейтинг понизится. Это сделает процесс получения кредитов в будущем трудным, если не невозможным.

Во-вторых, собственность, которая использовалась в качестве обеспечения кредита, может быть передана банку и продана на аукционе кредитором после прохождения надлежащей юридической процедуры.

Можно ли не отдавать кредит: вам дано преимущество

можно ли не отдавать кредит

Как быть если нечем платить за кредит? Всем заемщикам предоставляется право обратиться в банк, если возникнут какие-либо трудности с погашением взносов, и выбрать вариант реструктуризации своего долга для обеспечения бесперебойного процесса погашения.

Предварительные уведомления направляются заемщику с указанием просроченной суммы с процентами. Если у банка есть основания полагать, что клиент умышленно задерживает погашение, или если клиент не выдвинул определенный план действий по выплате взносов, банк может выбрать вариант с судебным разбирательством. Если есть поручитель, банк может обратиться к нему, так как в соответствии с соглашением поручитель должен выплатить долг, когда заемщик не выполнит своих обязательств.

Сопровождение в банке начнется, как только будет пропущен разовый платеж. Но дальнейшие разбирательства зависят от подхода клиента к данному вопросу и его текущих обстоятельств. Юридические процедуры определенно не появятся на ровном месте, это процесс, к которому прибегают, если первоначальные меры не дают результатов.

Существуют такие ситуации, как смерть, плохое состояние здоровья или несчастные случаи, которые могут непреднамеренно нарушить график погашения. В таких случаях банки будут предоставлять каникулы на выплаты.

В рекомендациях ЦБ говорится, что банки должны предоставлять разумное время для погашения, а также запрещается использовать «мускульную силу» для тех кому нечем платить кредит и нет имущества. Существует установленный кодекс поведения, которого должны придерживаться банки.

Как законно не платить кредит: этапы

Должна быть причина, по которой вы не возвращали долг в течение нескольких месяцев. Возможно, вы потеряли свою работу, у вас может быть чрезвычайная ситуация, которая потребляет все ваши сбережения. Вы, возможно, заплатили огромную сумму за свое образование, за свой дом или какое-либо другое срочное требование. Данные возможности могут помочь, даже если вы задаётесь вопросом: «Что если не платить кредит 5 лет?»

Если вам нечем платить за кредит, вы можете рассмотреть следующие варианты:

  • Отложите ваши платежи

Вы можете сообщить банку о вашей неспособности временно произвести платежи и запросить каникулы по выплатам на несколько месяцев. Такая ситуация может возникнуть во время смены работы, временной потери бизнеса. Банки могут принять это как реальные причины, но могут наложить штрафы за отсрочку.

  • Уменьшение

Если вы боретесь с суммой долга, подумайте об уменьшении ежемесячного расхода. Вы можете обратиться в кредитную организацию и попросить их увеличить срок погашения. Это уменьшит вашу ежемесячную сумму, хотя вы можете в конечном итоге платить более высокую сумму в процентах. Как только ваше финансовое положение станет более устойчивым, вы должны снова увеличить сумму выплат.

  • Реструктуризация кредита

Если заемщик не в состоянии поддерживать условия договора, он может попросить кредитора смягчить их. Это может привести к снижению сборов, снижению процентной ставки, продлению срока кредита, моратория на проценты и т. д.

  • Единовременный расчет

Этот вариант обычно используется, когда заемщик не может погасить свой кредит в той мере, в которой его начисленные проценты превышают основную сумму. На этом этапе кредитная организация уже классифицировала бы кредит как «неработающий» актив. Заемщик может быть банкротом или не иметь возможности производить дальнейшие платежи. Он может получить возможность рассчитаться по кредиту с помощью небольшого платежа. В Европе, ЦБ предложил расчетное предложение в секторе образовательных кредитов, в котором было отменено до 90% основного долга и 100% процентов. Но примите это предложение с должной осторожностью: ваш кредитный отчет будет отражать тот факт, что вы не смогли полностью погасить кредит, и, следовательно, это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Возвращаясь к финансовому здоровью

финансовое здоровье

Проанализируйте вашу ситуацию и получите реалистичную оценку, когда вы сможете возобновить выплату кредита. Это склонность человека избегать звонков и сообщений из банка, ни к чему хорошему не приведут. Как можно скорее проинформируйте банк о любых изменениях в ваших обстоятельствах, которые мешают вам выплатить денежные средства.

Работайте с банком и определяйте сроки погашения. Если ваши причины не платить, являются подлинными, банки обычно дают послабления.

Помните, что выплата кредита  — это не только ваша юридическая ответственность, но и моральное обязательство. Вы можете искать способы временного смягчения ситуации, но убедитесь, что вы тем самым не допускаете ущерба своей кредитоспособности.

Поделиться

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *